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投連險怎么買?需要注意什么?

來源:網絡發布于:2020/01/19我要轉載>>

投連險是一種以風險保障為基礎且具備靈活的投資理財功能的保險產品。客戶可以根據自己的風險偏好,結合自身的風險保障需求和未來財務規劃需要,選擇風險各異的不同的投資品種。在投保時,一定要注意以下誤區。

投連險怎么買?需要注意什么?

1、投連險是短線理財產品

“投連險是一個風險自擔的投資理財產品,沒有保底收益,其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤,保險公司不承諾投資回報,因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”保險專家說,從短期看,無論資本市場表現如何,投連險都很難讓投保人完全滿意。

此外,如果因為短期急用資金被迫將產品贖回,投保人將要為此付出一定的退保費用。根據投連險精算規定,投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減,分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年以后退保費率才歸零。

2、投連險適合所有投資者

投資者購買投連險后,交付的保費按照保險合同分為兩個部分:一部分進入保險賬戶,給予投資者壽險保障;另一部分進入投資賬戶,即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作,投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。

從本質上講,投連險是一種投資型保險,在保障方面沒有純消費型保險充分,以下三類人群不適合購買投連險:一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險,二是風險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險,三是短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。

3、投連險提前退保沒有損失

投連險提前退保并不劃算,因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風險保費、手續費等費用,投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失,退保能拿回的錢一般只有所繳保費的‘零頭’。

為了最大限度實現投資收益,盡可能規避投資風險,投資者可以結合市場環境,將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移,即在市場行情看好的時候,投資者可以將多一點的資金從穩健型的保險賬戶轉移至進取型的投資賬戶;而在市場走弱或市場前景不明朗時,投資者則可以將資金轉移至穩健型的保險賬戶。

4、投資收益率非常高

投資連結保險的投資不同于其它投資,它為客戶提供的是資本長期穩定增值的前景,而非一夜暴富的機會。從國外的經驗看,國外的投資連結保險的收益講的是有一定的平均獲利水平,且投資收益總會有好有壞,期望其收益總是高于長期平均水平是不現實的。

因此,對客戶來說,可以根據各投資賬戶的投資風格、投資經理的投資操作以及證券市場的走勢及大環境,形成對賬戶收益的合理預期,否則可能難以實現其設定的投資目標。

5、無風險

任何投資活動都有風險,而且風險跟收益總是對應的。雖然投資連結保險的投資是專家理財,能實現組合投資,但也只能是分散風險,把風險降低到可以承受的水平,而不是能徹底消除風險。

另外,雖然承擔高風險并不一定能賺取高收益,但是為了追求高收益,客戶總要承擔一定的高風險。所以通過購買投資連結保險進行投資仍是有風險的行為,也就是說,有損失資金的可能。


【責編:hxh】

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