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明明白白買保險 投保重疾險這六個誤區你須知道

來源:網絡發布于:2020/01/07我要轉載>>

一項調查表明,我國的投保者中,近80%的人打算優先購買健康險,其中首選就是重大疾病險。然而面對市場上種類繁多的重疾險,如何選擇才能避免花“冤枉錢”就顯得尤其重要。保監會下設的公眾賬號保監微課堂,專門指出購買重疾險的六個誤區,讓大家在認清重疾險產品的同時,也能把錢“花在刀刃上”。

誤區一 疾病種類越多,保障越全

目前重疾險所保障的重大疾病一般有10種、20種、30種或40種,甚至還有宣傳可保障500多種疾病的重疾險。但是,并不是列明的疾病種類越多,這款重疾險產品就越好。比如保單中只保10類疾病,其中“癌癥”這類重疾,雖然只有兩個字,但卻幾乎囊括了所有細分的癌癥類型(除原位癌),而那些號稱可以保障30種以上大病的重疾險,可能并不涵蓋只有“癌癥”這兩個字中所涉及的其他癌癥類型。所以,只保障10種重大疾病的保險,未必比細分成幾十種具體疾病的重疾險少,也許保障的疾病種類反而更多。而它們之間的保費相差也并不太多。

誤區二

剛買后確診,馬上就能獲賠

有很多投保人以為,購買保險不久后如果被確診重疾后,就可以立即獲得賠償。其實未必,重疾險都是有觀察期的。觀察期是指自保單生效之日起,在一定的時間內罹患重大疾病,保險公司是不賠或者只賠償部分保額。一般說來,重大疾病的觀察期一般在30天到1年,各保險公司條款上規定的都不一樣。另外,還有一種可能會導致無法獲得賠償,那就是投保人在投保時故意沒有告知保險公司自己的家族病史或之前曾經患病史,像這類因沒有履行告知義務的投保人,一旦確診患重疾,理賠時也是挺麻煩的。

誤區三

保額越高越好

保額應該根據實際情況定,并非越高越好,保額越高,相應的保費也越多。保額選擇多少,不僅要根據自身的經濟承受能力來定之外,還要了解目前重疾的醫療花費情況。重大疾病的治療費用通常在10萬元左右,因此保額選擇10萬~20萬元比較適宜。低于10萬元的重疾險起不了什么保障作用,而超過30萬元對普通投保人來講,承擔的保費又太貴,可能影響到自身的生活品質。

誤區四

適合年紀大易生病的父母

為父母考慮購買重疾險的這份孝心是好的,但是我們不得不面對一個事實:重疾險對被保險人的年齡有明確規定。重疾險的購買最好不要等45歲以后才開始,那樣保費會出現“倒掛”情況,即保費總支出和保障總額相當,甚至超過保額,很不劃算。例如一名25周歲的女性購買一份20萬元保額重疾險,每年需繳費4164元,共繳納20年,共繳費8萬多元。而同樣這款產品,45周歲的女性購買,每年需繳16386元,只交12年,保費就與保障額相差無幾了。

誤區五

保費一次繳清免操心

對于繳費時間較長的保險產品,建議大家盡量延長繳費期,不要一次性繳清。盡管很多保險公司會對一次性繳清保費,即躉繳,有一些價格上的優惠,但對于以健康或生命為保障功能的保險來講,還是選擇年繳方式比較好。雖然看上去年繳所支付的總保費要多一些,但每次繳費量少,不會給投保人帶來太大的財務負擔。如果在繳費期間發生保險事故,就能獲得保額,這樣無異于減少了整體保費支出。

誤區六

帶分紅返還型重疾險更好

很多人不買保險的原因無外乎覺得如果沒有得病,保費就打了水漂。正因為人們的這種心理,保險公司推出返還型保險,所以很多人認為帶有分紅性質的返還型重大疾病保險更好。是不是這樣呢?重大疾病險分為幾個種類:一類是消費型,保費具有不返還性;還有一類儲蓄型大病保險,有的會定期分紅。專家說,偏向于分紅型重疾險是沒有必要的,購買保險主要是為了獲得保障,不要本末倒置了,而且分紅型重疾險保費高,消費型重疾險在保費相同的情況下,保障更大。

【責編:hxh】

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